Q. 4세대·5세대 실손, 전환 전에 무엇을 비교하나요?

4세대와 5세대, 무엇이 달라졌나요?

5세대에서는 비중증 비급여의 자기부담이 커지고 일부 치료가 보장 대상에서 제외됩니다. “보험료가 낮다”는 설명만으로 같은 보장이라고 판단하지 마세요. 1~3세대 가입자도 자신의 실제 약관과 비교해야 합니다.

4세대 보험료 할증은 전체 보험료에 붙나요?

4세대의 비급여 이용에 따른 할인·할증은 비급여 특약 보험료에 적용됩니다. 전체 보험료가 같은 비율로 오르는 것은 아닙니다. 갱신 시 연령·손해율 등에 따른 변동은 별도로 생길 수 있습니다.

• 직전 산정 기간의 비급여 보험금이 없으면 할인 대상이며, 할인율은 회사별로 달라집니다.
• 수령액이 100만원 미만이면 해당 차등제의 할증 대상이 아닙니다.
• 100만원 이상 150만원 미만은 +100%, 150만원 이상 300만원 미만은 +200%, 300만원 이상은 +300%가 적용됩니다.
• 산정특례 대상 질환 등의 의료비는 등급 산정에서 제외되는 경우가 있습니다.

등급 산정 기간과 제외 대상, 실제 갱신 금액은 보험사 안내에서 확인하세요. 치료 필요성은 의료진과 상의하고, 보험료만을 이유로 필요한 치료를 미루지 마세요.

보험료와 본인 부담을 같은 기간으로 비교하세요

최근 1년 진료 내역을 두 약관에 각각 대입해 보험사에 예상 지급액을 요청하고, 연간 보험료 + 보험금으로 충당되지 않는 의료비를 비교해 보세요. 과거 진료 기록이 미래의 의료 이용을 보장하지는 않으므로 예정된 치료도 따로 점검해야 합니다.

전환 철회에는 조건이 있습니다

금융위원회 출시 안내에 따르면 기존 가입자는 같은 보험사의 5세대로 전환할 수 있으며, 보장 확대나 재전환 등에는 심사가 필요할 수 있습니다. 보험금 수령이 없으면 6개월 이내 전환 철회가 가능하고, 3개월 이내에는 지급 사유가 발생한 경우에도 철회할 수 있다는 예외가 안내돼 있습니다.

무조건 복귀할 수 있다고 생각하고 먼저 전환하지 마세요. 신청 전에 본인의 철회 기한·보험금 처리·복귀 조건을 서면으로 확인하세요. 다른 보험사에 새로 가입하는 것은 계약전환과 다르며, 고지의무와 인수 심사도 확인해야 합니다.

보험사에 요청할 비교 자료

1. 현재 계약과 전환 계약의 연간 보험료 견적
2. 최근 이용하거나 예정된 치료별 보장 여부·자기부담금·한도
3. 재가입 시점과 약관 변경 조건
4. 전환 철회 가능 기간과 접수 방법

개인·단체 실손이 겹친다면 중지·재개 제도도 확인하세요. 새 계약 조건을 확인하기 전에 기존 계약을 해지하지 않는 것이 중요합니다.

전환 비교표에서 빈칸으로 남기면 안 되는 항목

다음 항목을 현재 보험사에 요청해 두 계약을 같은 기준으로 비교하세요. 아직 안내받지 못한 항목은 0원이나 보장 가능으로 가정하지 않고 ‘확인 필요’로 남겨두세요.

• 진료별 지급 조건자주 받는 치료가 급여·비급여 중 어디에 해당하는지, 횟수·금액 제한과 제외 항목을 확인합니다.
• 보험료 견적의 범위현재 납입액인지 다음 갱신 예상액인지 구분하고, 주계약과 특약을 합친 금액인지 확인합니다.
• 계약이 바뀌는 날짜전환 효력 발생일, 기존 계약 처리, 철회 절차를 안내문으로 받습니다.

이 비교표는 상품을 추천하거나 지급액을 확정하는 도구가 아닙니다. 지급액이 필요한 경우 진료 항목과 약관을 근거로 보험사의 설명을 요청하세요. 지난 진료 기록을 모으는 순서는 청구 준비 체크리스트, 오래된 건의 확인 사항은 보험금 청구 기한 안내에서 이어볼 수 있습니다.